最低年に１回は、証券の確認を!
2009/08/16
株や債券を買って、あるいは生命保険や損害保険を加入して、そのままになっていませんか？
私自身もそうですが、そのときは真剣に考えて購入した株や債権などの有価証券、あるいは加入した生命保険や損害保険などの保険証券が証券ファイルに保管されたままの状態で、定期的にしみじみと内容を確認されている方は、あまりいないのではないでしょうか？
一般的に中途解約は損という考えがありますが、確かにそういう場合もありますが、見直しした方がいい場合の方が多いように思います。
有価証券は長期保有・分散投資することで、損するリスクが減ると言われてきましたが、過去の理論が通用しない時代になりました。
保険は、時代の変化に連動して新しい保険が次々と生まれています。過去の予定利率（約束された運用利率）がよくて、変えるに変えられない方が多くいらっしゃいます。確かに解約返戻金は若干多いかも知れませんが、契約から時間が経つにつれ、保険本来の機能は古くなっていき、いざという時に役に立たないことも考えられます。
今は、条件により様々な割引がありますし、適正な保険金に見直すことで保険料の大幅削減も可能です。
年に最低一度、個人の方は誕生月かその前月、法人であれば決算月にという具合に見直す時期を決めて、有価証券や保険証券の確認をされてみてはどうでしょうか？
ＦＰ事業部 島田 隆
